作者: 來源: 新華網 發表時間： 2026-03-02 09:57
當你在券商App上瀏覽股市行情、進行交易時，是否注意到，保險產品正悄然出現在基金與理財產品的行列之中？從百萬醫療到分紅險，從車險到寵物險，看似簡單的產品上新背后，一場由券商主導的跨界突圍正在默默展開。
面對傳統傭金收入下滑帶來的壓力，券商迫切需要完成從“單純交易通道”向“綜合財富管家”的轉型。而保險產品憑借其獨有的保障屬性和長期規劃價值，正日益成為券商延長服務鏈條、深化客戶全生命周期服務的重要工具，也成為券商彌補財富管理業務版圖空缺的一枚關鍵“拼圖”。
保險專區橫空出世
近期，記者觀察到，多家券商App新開設了保險專區，與“公募”“理財”等專區并列，為投資者提供多種類型的保險產品。例如，中信證券App的保險專區中有20款保險產品在售；廣發證券App的保險專區上線了8款保險產品；中國銀河證券App的保險專區目前有1款保險產品在售。上述券商App在售的保險產品中，主要包括壽險、年金保險和健康險等品類。
一位廣發證券客戶經理向記者介紹，保險產品具備獨特的保障性作用，能夠幫助投資者在財產增值的同時實現養老規劃、財富傳承等目標，對券商以投資增值為主的傳統產品線形成重要補充，因而成為券商拓展財富管理業務過程中的重要一環。
據記者梳理，目前券商App在售的保險產品以分紅險為主。例如，中信證券App在售的20款保險中，有14款明確標注為“分紅型”；廣發證券App上線的8款保險產品也均為分紅險。
對此，對外經濟貿易大學創新與風險管理研究中心副主任龍格對《證券日報》記者表示：“分紅險與券商客戶的投資屬性匹配程度較高。券商客戶通常風險偏好較高，追求財富增值，兼具保障和浮動收益的分紅險較為符合其需求。同時，銷售這類復雜產品也能更好地發揮券商投顧在資產配置方面的專業優勢，因此，分紅險成為券商渠道在售的主流保險產品。”
不過，當前券商App保險專區還較為“小眾”，業內只有少數幾家機構上線，多為綜合實力較強的大型券商。一家上市券商相關人士向記者透露：“當前我們App的保險專區還屬于試運營階段，相關業務流程、服務標準還在持續優化中。”
為了進一步了解情況，記者近日實地走訪了北京多家券商營業部。目前開展保險代銷業務的營業部仍為少數。一位頭部券商營業部工作人員告訴記者，雖然公司層面已獲取保險銷售業務牌照，但并非旗下所有營業部都有展業資格，當前只有個別營業部獲批開展相關業務，不過，未來開展這一業務的線下網點有望進一步增加。
對于券商紛紛發力保險代銷業務的現象，麥肯錫全球董事合伙人、中國區保險咨詢業務負責人吳曉薇在接受《證券日報》記者采訪時表示：“券商開展保險代銷業務的核心目標在于更好地打造‘客戶金融服務門戶’。券商的優勢在于資產管理能力，能夠整合保險、基金等全譜系金融產品，為客戶提供從保障到投資的綜合財務規劃與資產配置服務。券商開展保險代銷業務，不僅有助于補全業務鏈條、優化營收結構，更能顯著增強客戶黏性，從而在客戶門戶的競爭中占據有利位置。”
從資質破局到信任構建
保險線上專區的開設離不開資質的破局。從券商代銷保險產品的業務資質來看，據記者梳理，目前業內已有11家券商作為保險兼業代理機構獲得國家金融監督管理總局發放的保險中介許可證。其中，早在2005年，太平洋證券就獲批保險中介許可證；平安證券、廣發證券等9家券商的許可證獲批時間為2013年，中信證券的許可證獲批時間為2022年。不過，上述11家券商保險中介許可證的發證日期在2022年到2024年。
從行業“先行者”的足跡來看，2022年，中信證券保險代理銷售業務正式上線，成為業內首家獲批保險兼業代理業務“法人持證、網點登記”的創新試點公司。此后，多家擁有許可證的券商逐漸開始在線下網點“試水”保險代銷業務，不過展業規模一直較為有限。
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